老周解密 | 双十一货物运输风险变化及保险如何调整应对？

作者 | 老周（微信ID：mmx-home）

来源 | 物流沙龙

大家好，欢迎来到老周解密物流保险之双十一系列三：双十一货物运输风险变化及保险如何调整应对？

每年双十一之后，总有不少出了事故的物流老板找到老周说：“为什么我买的保险不能赔或者要少赔？”

今天老周要和大家分享的是：“物流企业面对双十一，货物运输风险会发生什么变化，我们的保险又该做怎样的调整？才能应对这些风险变化。”

双十一货物运输风险的变化，主要体现在车辆使用的情况发生变化导致的货物在途风险变化。

第一，是外调车辆大量增加了，大量使用了一些不熟悉的车辆和司机，这会导致我们整车失踪、货物被骗的风险增加了。

第二，车辆不间断的运营。特别是个体车辆，他们对车辆的保养，没有一些车队做的好。突然一下变得非常忙，他的车辆能不能承受这样不间断的运营，是一个问题。可能会导致火灾风险增加。另外一个就是货多车少，司机疲劳驾驶，造成交通事故的风险也增加了。

这里老周给两个关键的建议：

第一个建议：对于没有买运输保险的，赶快买一个运输保险。

因为发生风险的可能性，在双11期间，远远大于你平时的风险。不管是整车失踪，还是交通事故，还是火灾风险、都比平时要高。需要特别注意的是：

l 最好要买物流责任险，因为物流责任险保障的是我们物流企业在法律上应该承担的对货物运输造成的损失我们应该去赔偿的风险。

l 如果按货运险买也是可以的，但是一定要备注货运险的被保险人必须为我们自己物流公司而不能为货主，因为如果约定被保险人是货主，那么保险公司他只会赔给货主，然后会找我们进行追偿。而且因为我们物流企业不是被保险人，我们在法律上是没有权益找保险公司索赔的。这里可以去参考《老周解密物流保险》的第一篇文章叫《白白交钱的货物保险》。这里呢，老周也不做赘述。

l 网上有很多在线投保的单次购买的货物保险可以供我们选择，那这里也插播一个小广告，您也可以选择老周一手打造的保障非常宽，保障非常长，专为城市间大车运输打造可单次购买的一款物流责任保险，“整车保”。

第二个建议是针对于我们已经买了货物保险的企业给出的，分两种情况。

1、第一种情况就是按车辆保全年的物流企业。什么叫按车辆保全年？也就是保险针对某一台车一年运输的货物只要发生损失，都可以赔。但是临时外请车辆，不在这些保单范围内，但恰恰是这些车辆风险会远远高于自由车辆或长期合作车辆。所以建议按车辆保全年的物流企业对于临时车辆一定要另外单独买含整车失踪保障的单次运输保险。因为这些外协的车辆我们不熟悉，万一他把货拉跑了呢。

但是市场上90%的单票物流保险、单票货物保险都不保整车失踪，所以这点一定要注意。

2、第二种情况是对针对网络企业购买全年货物保险的物流企业而言，

l 首先要检查我们保单当中是否含有整车失踪的保障，原因我们前面已经做了阐述，因为每年双十一都会有货物整车离奇失踪的案例发生，如果说保单中没有整车失踪这个保障，我们一定要要求保险公司出一个补充合同，将整车失踪这个保障保障在内。

l 当然有的保险公司不愿意保这个风险，那怎么办呢？我们的建议是对于临时外协车辆，您单独再买单次的含有整车失踪保障的单次货物运输保险，或者是物流责任险都是可以的。这里一定不要报侥幸心理。因为往往越抱侥幸心理的时候，它越容易出险。

最后还有一点要特别提醒大家注意，因为双十一主要是快递货暴增。如果我们的物流企业承接了大量快递货，请您一定检查清楚自己的保单对快递货物的赔偿有没有做一些特别的约定。因为，一般快递货在签合同的时候，都会约定每件货物损失，按照多少罚金，一般来说是每件货物灭失罚80-200元。

这样一个规定，与保险公司的赔偿处理方式有一相悖的地方。保险公司的赔偿甚至是整个保险法对保险公司的赔偿几乎都是按照实际损失来进行赔偿处理的。但是快递货发生损失，快递公司对物流企业却会每件处80-200元的罚金。而保险公司并不会赔偿任何罚金损失。往往会造成物流企业给快递公司赔了很多钱，但是找保险公司赔的时候却赔不了多少钱相差甚远。

这里我们建议，您可以按照与快递公司签订运输合同中相关的赔偿条款或者罚金条款，在保单当中做相应的赔偿特别约定。这个非常非常重要。因为各个快递对赔偿罚金的条款不同，我们这里没有办法给一个标准的解释。如果您有疑问，或者不清楚可以向我们聚保咨询。

风险是随着业务随着周边环境在不断产生变化的，而保险不是一旦购买就不去管它。我们要时时关注现有的保单能否覆盖风险变化，要时时的不断的去检查和调整保单，以让它能够对我们面临的风险做最周全的保障。

无论是车辆保险、货物保险、仓库保险、员工保险，无论是投保还是理赔，如果您怕被忽悠了，就直接打电话给老周咨询吧。记好了，18971182332，微信号mmx-home。

您也可以搜索微信公众号（聚保物流），聚会的聚，保险的保。关注我们的微信公众平台，得到更为全面的物流保险知识。从此，投保不上当，理赔有人帮。

好了，这一期的老周解密，就讲到这里。2017年的双十一系列，老周已经讲完了。如果您还有其他的风险或保险疑问，可以向我们提出，我们安排时间讲解。

作者 | 老周，聚保物流CEO，14年保险行业经验，欢迎交流与探讨，联系电话：18971182332 ，微信：mmx-home。

此文系作者个人观点，不代表物流沙龙立场

 END