上下游企业百花齐放，供应链金融迎来“掘金”时代

【编者按】作为社会经济的脉络，供应链金融将核心企业和上下游企业联系在一起，整合并优化资金流、物流及信息流，既有效降低了金融机构与小微企业之间的沟通成本，又增加了金融机构对小微企业融资服务的积极性，提升整个供应链的运作效率和价值。

文章转载自公众号万联网，原作者曹雪艳。经亿欧编辑发布，供业内人士参考。

在经济下行的整体环境下，企业的融资难融资贵的问题愈发凸显。可喜的是，供应链金融作为缓解融资难题的重要抓手，已在新时代的感召下显现出颇为旺盛的生命力。

近年来，随着政策环境的不断优化，金融科技运用的逐渐成熟，供应链金融业务发展势头迅猛，通过跨界融合与协同发展，成为推进供给侧结构性改革、破解中小企业融资难融资贵问题的重要抓手，各方主体纷纷开展相关业务，供应链金融在不同领域、不同场景灵活应用。

各显神通的供应链金融创新不断

纵观供应链金融的发展，其在金融领域的应用由来已久，金融机构则成为最早布局的主体之一。商业银行是国内供应链金融的主要资金提供方，在供应链金融业务发展前期，市场份额占据主导地位。目前，商业银行普遍将供应链金融作为重要战略方向和业务增长点，倾注了大量优质资源，业务发展取得积极进展。

据万联网查询发现，工商银行、民生银行、平安银行、江苏银行、浙商银行等多家银行均已在发力供应链金融业务；与此同时，多家城商行，如南京银行、贵阳银行等也开始将供应链金融作为重要业务予以推进。从大型国有银行到股份制商业银行，已纷纷抢食供应链金融这块诱人蛋糕。

剖析金融机构对供应链金融的布局不难发现，大型国有银行凭借核心企业资源优势，业务规模稳步提升；股份制商业银行积极布局供应链金融，业务发展各具特色。与此同时，不同银行在与不同类型的企业进行供应链金融业务合作时，其创新方法与模式引起不少业内人士的深入研究。

以平安银行为例，作为国内第一家以保险品牌命名的商业银行，平安银行的供应链金融具有较为突出的特色。

近年来，除预付融资、现货线上融资、核心企业协同等丰富的线上供应链金融产品外，平安银行还通过与供应链协同平台合作推出商超供应贷、与海关支付平台合作推出货代运费贷、与大型企业B2B平台合作推出采购自由贷等多种形式的合作推出不同类型的供应链金融产品，其供应链金融业务正从传统的银行借贷业务转向了基于组织生态的供应链金融，而这正是供应链金融发展的趋势之一，即创新服务实体经济。

未来，更多金融机构开展的创新供应链金融业务将在更多领域各展神通，彰显供应链金融更灵活、更具生命力的特色。

百花齐放的供应链金融已全方位布局

如果说供应链金融最初还是金融机构的“游戏”，但随着融资规模的不断增大以及需求模式的不断创新，越来越多的产业巨头开始加入到供应链金融的玩家行列，从而催生出新的供应链金融模式和场景。

互联网科技公司、供应链服务公司、物流公司、B2B电商、金融科技公司、供应链核心企业等对供应链金融的布局在逐渐加深，不同类型的企业凭借各自的独特优势，在各行各行走出了一条特色供金发展之路。

2019年12月，工程机械行业内首个供应链金融服务平台——三一“金票”供应链服务平台正式投入运营，该平台由三一集团开发，“金票”平台与三一的GSP供应商管理系统、AP商务付款系统等实现了跨平台、跨系统数据共享，将供应链的付款、融资全流程搬到线上。供应链金融在工程机械领域的应用有了新的突破。

再看医药领域——中国最大的四家医药流通企业（国药控股、华润医药、上海医药、九州通医药）都进行了供应链金融的布局。以国药控股为例，其国控融资租赁的金融产品比较多元化，囊括了融资租赁、商业保理、产业运营等几大板块。

而化工行业对供应链金融的布局也颇为亮眼。专注化工领域的供应链服务十余年的伊斯特威尔打造了供应链金融“联盟链”，这种全新的产业链融资模式是以核心企业（伊斯特威尔）的主体信用为依托，将金融机构、伊斯特威尔、供应链上下游企业等服务企业作为联盟链接入节点，使业务全流程中涉及的所有数据上链，让每一笔业务透明可见，链上实现供应链商流、物流、信息流、资金流四流合一的信用闭环，实现“数据增信”。

除金融、物流、科技等常见领域外，供应链金融以独特优势逐渐在零售、石化等领域“开枝散叶”，呈现不同层次、不同深度的发展。在由万联供应链金融研究院发布的《中国供应链金融创新实践白皮书（2019）》中，我们可以看到国网上海电力、筑集采、行云全球汇、华能大宗、江苏跨境、特米医疗、找铅网等23个来自各行各业的供应链金融创新实践案例——不难发现，供应链金融就像一张充满柔性的网，以轻盈的姿态附着于产业上，为产业发展的资金命脉保证了适宜的温度，而这张网所适用的产业的广度和深度，都令人惊叹！

随着物联网、大数据、云计算、人工智能以及区块链等技术的推动，供应链金融的应用朝着更细分、更精准、更专业的方向前进，智慧化、科技化逐渐成为其不可阻挡的态势，各显神通、百花齐放的供应链金融将迎来大爆发。

作为社会经济的脉络，供应链金融将核心企业和上下游企业联系在一起，整合并优化资金流、物流及信息流，既有效降低了金融机构与小微企业之间的沟通成本，又增加了金融机构对小微企业融资服务的积极性，提升整个供应链的运作效率和价值。合规、灵活、高效地运用供应链金融，对企业、对社会、对市场经济的发展而言，都是有百利而无一害的。

我们有理由相信，随着供金政策的不断完善、供应链金融玩家的争相布局、各行业的“百花齐放”，供应链金融发展必将持续开疆拓境，迎接崭新未来！